Rodinné portfólio finančných produktov je podstatnou súčasťou našej terajšej a budúcej kvality nášho života.
Je nie len rozumné ale veľmi dôležité vedieť ako moje produkty fungujú.
Prečo ich vlastne mám a čo by som mal vedieť nato aby moje produkty pracovali najlepšie pre mňa a moju rodinu? Poďme sa spolu pozrieť na základne otázky a najčastejšie produkty v ktorých mnoho občanov nevie čo presne má alebo dokonca aké veci zabúdame skontrolovať.
II. PILIER (Starobné dôchodkové sporenie ) – jeho úlohou je umožniť občanom SR na základe prerozdelenia povinných odvodov 18% na dôchodkové poistenie do Sociálnej poisťovne (1.pilier), vytvoriť si lepší a kvalitnejší starobný dôchodok z dvoch zdrojov a umožniť sporiteľovi aby v prípade smrti jeho nasporené peniaze boli aj dedičné.
Čo skontrolovať:
- Oprávnená osoba v zmluve – mám ju určenú?
- Do akého fondu a prečo sa investujú moje peniaze?
- Aké fondy mám na výber v svojej spoločnosti SDS.
- Mám prístup na svoj on-line účet?
III. PILIER (doplnkové dôchodkové sporenie ) – doplnkové dôchodkové sporenie je dobrovoľný, tzv.tretí pilier dôchodkového systému, v ktorom sú finančné prostriedky účastníkov spravované doplnkovými dôchodkovými spoločnosťami.
Najlepšie je využiť možnosť príspevku zamestnávateľa ak takúto možnosť mám.
Čo skontrolovať:
- Koľko prispievam ja a koľko mi prispieva zamestnávateľ?
- Aký mám momentálne dávkový plán?
- Aký typ fondu mám a prečo ?
- Mám určenú opravenú osobu v zmluve?
- Mám prístup na svoj on-line účet?
PZP (povinné zmluvné poistenie ) – sa nevzťahuje na vlastné vozidlo ale hradí iba škody vzniknuté na cudzom aute, majetku a zdraví. PZP často zahŕňajú aj Asistenčné služby .
Medzi najčastejšie asistenčne služby patria: Oprava vozidla na mieste. Odťah vozidla do servisu. Oprava defektu. Pomoc pri zámene paliva. Otvorenie auta v prípade straty alebo zabuchnutia kľúčov.
Čo skontrolovať:
- Výšku krytia pri škode na zdraví alebo pri usmrtení. a tiež pri škode vzniknutej na majetku, za ušlý zisk.
- Aké asistenčné služby moje PZP zahŕňa (čo môžem využiť)?
Poistenie nehnuteľnosti , domácnosti a zodpovednosti za škodu – pod pojmom poistenie domácnosti rozumieme poistenie vnútorného vybavenia domácnosti ako napríklad nábytok, elektronika, spotrebiče.
Poistenie nehnuteľnosti je naopak poistenie pevnej stavby ako okná, vstavané skrine, steny, radiátory a podobne.
Čo skontrolovať:
- Na akú sumu mám poistenú nehnuteľnosť?
- Na akú sumu mám poistenú domácnosť? Mám v zmluve indexáciu?
- Mám dojednané v zmluve poistenie nehnuteľnosti a domácnosti alebo iba jednu z týchto možnosti?
- Mám v zmluve asistenčné služby? Čo všetko kryje moja zmluva?
- Mám v zmluve zodpovednosť za škodu z nehnuteľnosti a domácnosti?
Hypotekárny úver – je úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti. Je to teda úver, ktorý dlžník dostane pod podmienkou založenia nehnuteľnosti banke. V dnešnej dobe je hypotekárny úver súčasťou veľkého množstva rodín.
Čo skontrolovať:
- Akú mám výšku úroku dnes a aké výšky úrokov sú dnes ?
- Viem si pozrieť aktuálny zostatok úveru ?
- Mám kvalitné poistenie domu /bytu ?
- Mám v zmluve životné poistenie? ?
- Aké mám RPMN na zmluve ?
- Mám štátny príspevok na zmluve ?
- Kto každý je na úverovej zmluve ?
- Akú mám fixáciu na zmluve ?
Spotrebný úver – poskytuje ho banka klientom v rôznych podobách. Klienti nimi môžu riešiť svoje plánované alebo neočakávané finančné potreby. Dĺžka spotrebného úveru je max. 8 rokov a najväčšia suma ktorú dostanete v banke je 25 000€.
Čo skontrolovať:
- Akú mám výšku úroku dnes a aké výšky úrokov sú dnes ?
- Viem si pozrieť aktuálny zostatok úveru ?
- Mám nejaké životné poistenie v zmluve?
- Aké mám RPMN na zmluve ?
- Kto každý je na úverovej zmluve ?
- Mám poplatok za predčasné splatenie?
Životné poistenie – je právny vzťah medzi životnou poisťovňou a poistencom. Poistená osoba si pomocou životného poistenia poisťuje riziká a udalosti, ktoré môžu nastať podľa presne definovaných zmluvných podmienok.
Čo skontrolovať:
- Aký typ životného poistenia mám?
- Sporím si v zmluve?
- Akú mám momentálne nasporenú sumu ?
- Aké mám v zmluve poplatky?
- Koho a ako mám určenú oprávnenú osobu ?
- Mám aktuálne informácie o zamestnávateľovi, povolaní, rodinnom stave, momentálny lekár?
- Čo všetko kryje moja zmluva?
- Som na zmluve sám alebo sme viacerí ?
- Dokedy mám platnú zmluvu ?
- Mám v zmluve zahrnutú indexáciu ?
Investícia alebo investovanie – znamená použitie finančných zdrojov, najmä dlhodobejšie a najmä s cieľom dosiahnuť výnos/zisk. Poznáme dlhodobé investovanie alebo krátkodobé investovanie a na druhej strane poznáme jednorazové investovanie a pravidelné investovanie.
Čo skontrolovať:
- Aké je priemerné ročné zhodnotenie ?
- Mám on-line prístup ?
- Aká je momentálna hodnota môjho osobného konta ?
- Kde investujú moje peniaze? Investujem pravidelne alebo jednorázovo?
- Sú moje peniaze dedičné?
- Má moja spoločnosť licenciu Národnej banky Slovenska?
- Na ako dlho sú moje peniaze investované?
- Aký mám prístup k mojim peniazom ?
- Ako môžem svoje peniaze vyberať?
Zdroje : https://sk.wikipedia.org
Tomáš Ónody
0905 106 709
