Tvrdšie podmienky pre získanie novej ale aj starej hypotéky.
Najnižšie úrokové sadzby v histórii stlačili úroky hypoték až na 0,95% ročne. K tomu ak pridáme novelu zákona, ktorá limitovala maximálnu výšku pokuty za predčasné splatenie hypotéky na 1%, otvorili sa všetkým zadĺženým dvere pre nižšie splátky a aj menšie preplatenie hypotéky.
50.000 eur hypotéka z 2015 roku s úrokom 3,8% na 30rokov pri splátke 232,98 eur/mes. Na úroky išlo 143,03eur / mes a na do splatenia úveru 89,95eur / mesačne. Preplatenie by za celú dobu pri takom úroku by bolo 33872,32 eur.
2018 refinancovanie zostatku úveru po 3 rokoch so zostatkom 47.158eur:
- BUĎ hypotéka 47.630 eur na 27 rokov – splátka 168,80 eur/mes, na úroky 39,69eur a na splatenie 128,11eur. Ušetrené 64,18eur / mesačne, preplatené pri takom úroku by bolo 6.738,77 eur
- ALEBO 47.630 eur na 19 rokov – splátka 229,46 eur/mes, na úroky 39,69eur a na splatenie 188,77 eur. Ušetrené 3,52 eur / mesačne a 8 rokov kratší úver, preplatené pri takom úroku by bolo 4.687,83 eur
Keď k tomu započítame preplatenie poplatku za predčasné splatenie, vyriešenie hypotéky pre všetky banky z pohodlia domu, bezplatné konzultácie, správa všetkých finančných produktov u špecialistu tak čakať na výročie fixácie sú vyhodené peniaze.
Bez vlastných peňazí už novú hypotéku nedostanete.
Národná Banka Slovenska si pre nás aj tento rok pripravila zmenu v poskytovaní hypoték. Nie však k lepšiemu. V regióne strednej a východnej Európy rastie zadĺženosť ľudí najrýchlejším tempom. Pripravované sú tieto opatrenia:
- Maximálna výška poskytnutého úveru nepresiahne 70% z hodnoty nehnuteľnosti. Ak napríklad budete chcieť kúpiť byt za 100 tisíc eur, banka vám poskytne maximálne 70 tisícovú hypotéku. Toto opatrenie bude mať postupné uplatnenie a banky budú musieť čím ďalej tým menej poskytovať hypotéky s 80%, 90% a 100% financovaním, dostane to iba 1 z 5 ľudí. Mať vlastnú rezervu bude teda nevyhnutné.
- Prísnejšie sa bude prihliadať aj na zadĺženosť domácnosti. Suma všetkých spotrebných úverov, kreditných kariet a ďalších úverov by nemala presiahnuť 8-násobok ročného čistého príjmu žiadateľa. Bude teda dôležité koľko domácnosť oficiálne zarába. Ak človek zarába 700eur/mes jeho celková zadĺženosť bude 700x12x8=67.200eur.
K tomu sa pridajú už existujúce obmedzenia:
- rezerva z príjmu vo výške 20%
- test splátky s úrokom o 2% viac
Zverejnené sú len predbežné návrhy. Opatrenia sú v procese prípravy a NBS by ich mala zavádzať od júla tohto roka. Zmeny sa ale dotýkajú aj existujúcich úverov. Pri končiacej fixácii hrozí zvýšenie úrokovej sadzby a teda mesačnej splátky.
Je teda na mieste prehodnotenie aktuálnej úrokovej sadzby a fixácie, aby sme sa vyhli nepríjemným prekvapeniam pri novej ponuke banky.
Kto to najviac pocíti?
- s nižšími príjmami
- bez nasporených peňazí
- bez včasnej prípravy / plánu na riešenie si vlasného bývania
Pre bližšie informácie nás kontaktujte.
Všetky informácie vám radi poskytneme osobne, mailom alebo telefonicky.
Tím Dobrého Finančníka