S cieľom mať čo najnižší úrok čo najdlhšie obdobie, banky prichádzajú s akciami aj na 10 ročné fixované obdobie s úrokom 1,49% p.a..
Dlhé fixované obdobie má zmysel, keďže takéto nízke úroky tu asi nebudú do konca splatnosti úveru. V tomto článku rozoberiem túto ponuku a jej výhodnosť voči najbežnejšiemu fixované obdobiu – 3 roky.
Refinancovali alebo zobrali by sme si nový úver 50 000 EUR s 10r fixom a s úrokom 1,49% ročne na 20 rokov. Ako porovnanie máme úver takisto 50 000 EUR ale s 3r fixom a s úrokom 1,4% ročne na 20 rokov. Po troch rokoch sa nám úrok môže ale aj nemusí zmeniť.
| ročný úrok | 1,49 % | 1,40 % | |||
| fixované obdobie | 10 rokov | 3 roky | |||
| poplatok | 2 200 EUR | 0 EUR | |||
| celková výška úveru | 52 200 EUR | 50 000 EUR | |||
| mesačná splátka | 251,65 EUR | 238,98 EUR | |||
| zostatok po 3 rokoch | 45 325 EUR | 43 362 EUR | |||
| zmena úroku | NIE 1,49% | NIE 1,40 % | 2,00 % | 2,90 % | 4,00 % |
| splátka | 251,65 EUR | 238,98 EUR | 250,91 EUR | 269,50 EUR | 293,30 EUR |
| zostatok po 10 rokoch | 28 039 EUR | 26 746 EUR | 27 269 EUR | 28 043 EUR | 28 969 EUR |
Zdroj: Úroky – Akciová ponuka VÚB banky a porovnanie akciovej ponuky OTP banky. Prepočty – fb: Dobrý Finančník (JA:))
Z rozboru vyplýva, že oplatí sa zobrať 10 ročný fix len v prípadoch, že nebudete tento úver refinancovať, meniť nehnuteľnosť a zvýši sa úroková sadzba bežne v bánkách nad 2,9%. 12 mesiacov sa bude splácať len spracovateľský poplatok – poplatok za sadzbu a FIX. Od 13. mesiaca sa bude splácať úver 50.000 eur.
Každá ponuka má svoje pre a proti, veľmi záleží na typu človeka, jeho vzťah k riziku, plánov do budúcna, platobnej a úverovej disciplíne a priority splátka / zostatok úveru.
Autor:
Ing. Peter Gomboš